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年内5次降息2016年1月起兑现 50万贷月供少350元

时间:2015-12-22 16:50:23  来源:  作者:

 如果你是10月24日前放贷款的,那么,要享受年内最后一次降息带来的减负福利,基本上得从半个月后的新一年开始。如果你是2015年年初就已经在还款的“老房奴”,那么,2015年内5次降息下来,2016年1月开始,减负的幅度还是颇为可观的。

  
但要提醒购房者的是,如果还款日在月中,就会涉及到重新分段计息的问题。对于采用等额本息还款的购房者,2016年1月份月供可能会多一些,2月份起就恢复正常。所以,1月份还是多存些还本金的钱。

年内5次降息

2016年1月份起兑现

2015年以来,央行分别于3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共进行了5次降息。如果是在最近一次降息、也就是10月24日后申请房贷的购房者,可直接按最新的4.9%利率(5年至30年)计算。

但对于多数购房者来说,尤其是3月份以前就放款的老房奴来说,要享受多次降息累计带来的减负福利,得从2016年1月份起才行。因为多家银行的惯常操作手法,在降息或者加息的情况下,房贷利率调整,基本都是次年1月份起,才执行新的利率。

而今,离新的一年只有半个月了。届时,5年起中长期基准利率从3月份的6.15%一路降至当前的4.9%,降幅高达25%。

如果是公积金贷的,由于10月24日的降息中,个人住房公积金贷款利率未作调整,公积金贷款利率今年经历了4次下调,五年以上个人住房公积金的贷款利率,从年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

50万房贷月供少付350元
  
1月份多存些本金
  
央行今年5次降息,对于“房奴”来说,月供负担得到了一定程度的降低。

如果贷款人在今年3月份以前获得的贷款,贷款基准利率从6.15%降至4.90%,以贷款50万元、期限20年为例,按照等额本息的还款方式,支出利息将从370000余元降为285000余,可少付近9万元的利息。月供方面,则可从3626元降为3272元,贷款者每月可少还350余元。对于经济支付能力一般的刚需族而言,这也是个不错的实惠。

不过要提醒购房者的是,由于很多购房者还贷日都在月中,因此在2016年1月份的还款时就涉及到分段计息的问题。比如2016年1月15日为还贷日,对于2015年12月16日至12月31日的利息要按照2015年计算,2016年1月1日至1月15日按照新利率计算。对于采用等额本息还款的客户,由于要重新分段计息,2016年1月份月供可能会多一些。

按照等额本息还款法,在每月还款总额不变的情况下,由于2016年要还的利息下降,本金自然上升,下降的利息和增长的本金抵消,多出来的钱实际上是多还的本金。2月份以后,贷款月供就恢复正常,会比2015年低。因此,在2016年1月份还款日之前,还是得多存一些本金,以备还款使用。

 

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